放高利貸、收“砍頭息”的同程金融，放貸資金部分來自小米雷軍系？｜清流·金融
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編輯 : 潛能
發布 : 04-10
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出品｜清流工作室
作者｜王曉悅、胡世鑫 主編｜趙妍
“從‘同程金融’貸款4萬元，到手只有2.8萬元。”
自從被央視3·15公開點名之后，關于“同程金融”放高利貸、變相收取“砍頭息”的消息傳遍整個網絡。大量用戶在黑貓投訴平臺控訴同程金融，稱其存在“惡意收費”“捆綁銷售”“套路貸”等情形。
工商信息顯示，同程金融APP的開發者是一家名為“上海旅濟科技有限公司”（下稱“上海旅濟”）的機構，其母公司是“廣州旅金科技集團有限公司”（下稱“旅金集團”）。旅金集團旗下持有小貸公司、保理公司等金融牌照，是一個體量不小的金融集團。
其中，同程金融的放貸渠道或為旅金集團旗下的廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司（下稱“螢火蟲小貸”）。
清流工作室獨家調查發現，螢火蟲小貸的資金支持方之一為四川新網銀行，這家銀行的前兩大股東中分別為新希望集團和小米集團，近期因造車火出圈的雷軍及新希望集團創始人劉永好均在該銀行中擔任董事。此外，四川新網銀行還被指存在暴力催收問題。
除了資金來源，另一個值得關注的問題是，這個被控訴經營高利貸的旅金集團，究竟是誰的？
穿透股權，清流工作室注意到，旅金集團并非同程旅行（00780.HK）的全資子公司，同程旅行旗下的同程網絡科技股份有限公司（下稱“同程科技”），在2021年收購了旅金集團13.85%的股權。直到近期，同程科技公告，計劃從蘇州同程旅金科技有限公司（下稱“蘇州旅金”）收購其持有的旅金集團55.14%的股權，實現合并報表。
也就是說，旅金集團截止目前最大的股東仍然是蘇州旅金。這家公司不僅有多位同程旅行的高管參股，其背后還站著多位資本大佬，如朱孟依家族的珠江投資、互聯網大廠騰訊及另一家旅游巨頭攜程集團，而騰訊和攜程同時也是上市公司同程旅行的大股東。這意味著，這筆收購是一筆上市公司與其大股東及多位高管之間的關聯交易。
不過，這個旅金集團，部分重要資產是2018年同程與藝龍合并時從同程網絡剝離出去的。經過幾年的大額增資，大股東及高管又在2021年將這些資產打包進旅金集團，按照整體28億的估值將13.85%股權賣給上市公司。而根據近期的公告，此次上市公司進一步購買旅金集團55.14%股權，旅金集團整體的估值也達20億元。
小貸公司資金方背后出現小米系銀行
在3月15日晚“同程金融”發布的回應聲明中，其落款主體是一家名為“上海旅濟科技有限公司”（下稱“上海旅濟”）的機構，它是同程金融APP的開發者。
上海旅濟是由“廣州旅金科技集團有限公司”（下稱“旅金集團”）全資持有的子公司。旅金集團旗下擁有23家全資子公司，擁有包括小貸公司、擔保公司及保理公司等涉金融業務的子公司。
其中的一家螢火蟲小貸公司或是同程金融APP的放款渠道。螢火蟲小貸不僅是同程金融公眾號的申請公司，也被爆是同程金融APP內“提錢游”貸款業務的下款方。
螢火蟲小貸的官方網站介紹稱，公司主要致力于為旅游產業鏈相關的企業和個人提供金融支持服務，專注于發展不超過500萬元的小額貸款業務。根據廣州市小額貸款行業協會發布的數據，螢火蟲小貸在2023年上半年的互聯網小額貸款累計投放筆數中位居廣州地區首位。
那么，規模不小的螢火蟲小貸的放貸資金來自何方？
清流工作室獨家獲得的資料顯示，四川新網銀行股份有限公司（下稱“新網銀行”）至少為螢火蟲小貸提供了1億元人民幣的資金支持。
該份資料顯示，螢火蟲小貸在2024年1月和四川新網銀行股份有限公司（下稱“新網銀行”）簽訂了1億元的融資合同，借款期限從2024年1月到2025年1月，年化利率為8.8%。
這筆資金用于螢火蟲小貸向個人消費者發放貸款，同時螢火蟲小貸將其持有的對C端客戶的1.31億元債權質押給新網銀行。
而在此前的2023年，螢火蟲小貸同樣基于借款合同將對C端客戶的債權質押給新網銀行，總計質押的應收賬款也達1.3億元。
除了在2023年及2024年間接借款給螢火蟲小貸用于放貸，新網銀行還可能直接在同程金融上放貸。今年1月，便有網友稱其在同程金融下款了1200元，資方就是上述提到的新網銀行。
官方信息顯示，新網銀行是銀監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。新網銀行通過互聯網推廣貸款業務，規模發展迅速，截至2023年6月，新網銀行資產總額已突破千億大關，同比增長30%。
而這家新網銀行背后，也大有來頭，兩位最大的股東分別是新希望集團和小米集團。
新希望集團有限公司對新網銀行持股30%，認繳出資額為9億元，穿透后新希望集團創始人劉永好對該銀行持股26.88%。而四川銀米科技有限責任公司對其持股29.5%，認繳出資額8.85億元，后者100%由北京小米電子軟件技術有限公司控股。穿透后，小米集團創始人雷軍持26.55%股。而上市公司紅旗連鎖（002697.SZ）持股15%。
而劉永好和雷軍，均在新網銀行擔任董事。
有互聯網大佬加持，新網科技宣稱公司運用云計算、大數據、人工智能等新一代互聯網技術，為“二八定律”中那80%沒有享受到完善金融服務的小微群體，提供更安全、更便捷和更高效的金融服務。
不過，該銀行在新浪財經今年的“金融315投訴黑榜”中也有所上榜。消費者主要投訴的問題包括暴力催收、未經本人同意聯系緊急聯系人、個人隱私泄露等。特別是新網銀行的“好人貸”和“好商貸”產品，以及與美利車金融的合作項目，均被指存在上述問題，甚至有用戶反映僅逾期一天就遭到短信恐嚇。
此外，還有投訴者指出，在不知情的情況下，新網銀行的借款利率高達35.9%。
大股東騰訊、攜程及高管的關聯交易
清流工作室獨家調查發現，盡管同程金融APP以“同程”冠名，但其并非是上市公司同程旅行的全資子公司。事實上，截至目前，同程旅行旗下的同程科技僅持有同程金融母公司旅金集團13.85%的股權。
穿透股權關系，旅金集團最大股東是“蘇州同程旅金科技有限公司”（下稱“蘇州旅金”），持股比為55.14%。那么，大股東蘇州旅金背后又是誰？
據工商信息顯示，蘇州旅金的背后是第一大股東“蘇州華帆潤禾創業投資合伙企業（有限合伙）”，穿透后的實際控制人則是廣東珠江投資股份有限公司（下稱“珠江投資”），這是朱孟依家族的投資平臺。
不過，由于該基金股權較為分散，清流工作室穿透后計算持股比例，蘇州旅金的第二大股東攜程或是目前掌控最多股權的資方。目前，攜程持有蘇州旅金15.09%的股份。
除了攜程外，蘇州旅金還背靠騰訊。
蘇州旅金的第四大股東為深圳市利通產業投資基金有限公司（下稱“利通基金”），持股比例為11.45%。這家公司由4位自然人平均持股，這4位持股股東均在騰訊系公司就職，且利通基金登記的企業郵箱后綴為tencent.com，并對外投資了大量以“騰訊”冠名的公司。
并且，還有一家“深圳市騰訊產業投資基金有限公司”也是蘇州旅金的股東，持股比例為1.17%；另一家騰訊旗下的“深圳市世紀凱華投資基金有限公司”（下稱“世紀凱華”）也持有蘇州旅金0.13%股權。根據收購公告，騰訊系持有廣州旅金的股權比例合計為13.33%。
此外，華僑城資本持有蘇州旅金11.54%的股份，還有多只投資基金，如基石資本、融沛資本、金鼎資本及招銀股權投資基金則少量參股了蘇州旅金。
事實上，這些為同程金融“撐腰”的資方們，同時也是上市公司同程旅行的大股東。根據2023年中期報告，同程旅行的第一大股東騰訊控股集團總計持股比例為21.24%，另一位大股東攜程集團持股比例為24.99%。
除了大股東持股之外，蘇州旅金背后也有不少的自然持股人，幾位同程系高管名列其中。
同程旅行的執行董事兼首席執行官馬和平持有蘇州旅金1.2%的股權；同程集團創始人，董事長吳志祥持有蘇州旅金5%的股權。
此外，還有兩只高管參股的投資基金也入股了蘇州旅金。持股5.35%的蘇州工業園區天程致遠創業投資合伙企業（有限合伙）等（下稱“致遠投資”）背后，也有不少同程系高管參股。在致遠投資中，馬和平以及同程金融集團創始人、董事長吳志祥均是參股人。
這意味著，同程旅行的大股東及高管們，紛紛下場投資了蘇州旅金并持有不少股權。而在進行幾年的孵化后，他們將這個金融公司賣給上市公司同程旅行。
2022年12月，同程旅行曾發布公告稱，通過全資子同程科技和旅金集團訂立了出資協議，由同程科技出資4.5億元持有旅金集團13.85%的股權。這次出資中，旅金集團的估值已達28億元。
今年2月7日，同程旅行再度公告稱：公司與蘇州旅金、旅金集團訂立了意向書，擬以11.5億元向蘇州旅金收購其持有的廣州旅金55.14%股權，按照這個交易金額，廣州旅金的估值為20.86億元。如若該收購意向達成，則同程旅行將實際持有廣州旅金68.99%的股權；屆時，旅金集團也將作為同程旅行的子公司，其財務及經營狀況一同并入同程旅行財報當中。
值得注意的是，部分旅金集團的資產是在2018年同程藝龍合并之時，被轉移到旅金集團旗下。如今，在經歷多次增資后，這些資產被賣給上市公司。
廣州旅金全資持股的螢火蟲小貸，成立于2016年，最初是由同程科技認繳出資2億。到了2018年6月，同程科技將螢火蟲小貸轉讓給廣州旅金，此后數年一直由廣州旅金作為螢火蟲小貸的母公司。
在賣上市公司之前，螢火蟲小貸經歷了兩次增資。2021年，螢火蟲小貸注冊資本從2億元增加到4億元，2022年，注冊資本再次增加到6億元。
廣州旅金旗下的另一家金融公司水滴保理同樣由同程科技在2015年設立，并在2017年轉讓給旅金集團。隨后，旅金集團注資，水滴保理注冊資本從原來的5千萬增加到1.5億元。
到了2022年，水滴保理和螢火蟲小貸等公司一起打包進旅金集團，整體以28億的估值賣給上市公司同程旅行。
