中宏保險(xiǎn)聯(lián)手復(fù)旦發(fā)展研究院畫像“精智人群”：如何縱深服務(wù)細(xì)分客群？
分類: 最新資訊
潛能詞典
編輯 : 潛能
發(fā)布 : 11-10
閱讀 :58
在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢的影響下，全球家庭財(cái)富出現(xiàn)自2008年全球金融危機(jī)以來的首次下降——據(jù)2023年瑞信全球財(cái)富報(bào)告顯示：2022年全球家庭財(cái)富蒸發(fā)11.3萬億美元，同比下降2.4%。從我國情況看，受投資環(huán)境影響，2022年我國家庭財(cái)富繼續(xù)增加但增速放緩，家庭風(fēng)險(xiǎn)意識以及避險(xiǎn)意愿日益增長，防御性儲蓄需求空前釋放。而對于家庭資產(chǎn)更多、財(cái)富保值增值需求更大的人群來說，如何規(guī)劃資產(chǎn)配置，用好避險(xiǎn)工具，更是成為一大挑戰(zhàn)。近日，中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布的《新經(jīng)濟(jì)時(shí)代“精智人群”財(cái)富新規(guī)劃》報(bào)告重磅出爐，聚焦長壽時(shí)代中國主要城市高凈值和大眾富裕人士在財(cái)富規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的偏好及保障缺口，對這一保險(xiǎn)新人群進(jìn)行全面立體畫像，了解其特征及痛點(diǎn)，助力新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“精智人群”做好財(cái)富新規(guī)劃。1-Insurance Today-“精智人群”畫像：多高特質(zhì)之下存在保障缺口《報(bào)告》的出爐，標(biāo)志著中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院第二個(gè)三年合作正式開始。2019年至2021年，中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院開展了三年合作，重點(diǎn)關(guān)注了女性人群健康、養(yǎng)老及職業(yè)選擇相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。此次合作，雙方則把目光聚焦于“精智人群”。據(jù)《報(bào)告》調(diào)查發(fā)現(xiàn)：受訪者整體上具備一定的憂患意識，但就長遠(yuǎn)而言，其當(dāng)前不平衡的資產(chǎn)配置無法適配其對養(yǎng)老、健康、財(cái)富保全及傳承等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。在養(yǎng)老及重疾保障方面，近半數(shù)受訪者仍缺少養(yǎng)老保障，近三分之一的人群預(yù)計(jì)退休后的家庭年收入不到現(xiàn)有家庭年收入的50%，近七成人群的重疾險(xiǎn)覆蓋存在缺口，甚至12%“精智人群”尚未配置重疾險(xiǎn)。在財(cái)富保全及傳承方面，逾四分之三的“精智人群”理念上看重財(cái)富安全和穩(wěn)定增值，近80%的受訪者尤為關(guān)注人選定向、流程高效、氛圍和諧的財(cái)富傳承。報(bào)告基于調(diào)研數(shù)據(jù)構(gòu)建了“精智人群”保障缺口指標(biāo)，可計(jì)算家庭主要成員退休后，其所在家庭保持當(dāng)前生活水平的需求與可用資源之間的差額。結(jié)果顯示，近三分之二的受訪者存在保障缺口，面臨潛在的經(jīng)濟(jì)脆弱性和保障缺陷。考察缺口群體時(shí)發(fā)現(xiàn)，保障缺口人群的平均保險(xiǎn)配置差額約150萬元，缺口在500萬元以上的人群占比逾60%，有50位受訪者的保障缺口甚至超2000萬元。在保險(xiǎn)配置偏好方面，“精智人群”配置比例最高的前三類保障分別為養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂與相關(guān)保險(xiǎn)保障適配。值得關(guān)注的是，高端醫(yī)療保障備受青睞，在偏好上超半數(shù)受訪者表現(xiàn)出對高額醫(yī)療費(fèi)用保障的較大期望，在實(shí)際配置中近65%的人群配置了500萬元以上保額的醫(yī)療保險(xiǎn)，其中近20%配置了1000萬元以上保額的醫(yī)療保險(xiǎn)。此外，受訪者普遍存有對子女教育、稅收策略和法律等咨詢相關(guān)增值服務(wù)的需求。在購買渠道方面，保險(xiǎn)代理人/保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)仍是超半數(shù)受訪者的信賴之選。《報(bào)告》從風(fēng)險(xiǎn)偏好、生活需求、人生態(tài)度等角度對“精智人群”進(jìn)行全面刻畫、精準(zhǔn)畫像，發(fā)現(xiàn)這一群體具備“九高”特質(zhì)——追求高穩(wěn)定的家庭收入、高充足的養(yǎng)老保障、高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)、高層次的子女教育和高性能的財(cái)務(wù)規(guī)劃，具備高度的家庭責(zé)任感、高度的自我意識以及高度的保險(xiǎn)共識，實(shí)現(xiàn)較高的生活品質(zhì)。《報(bào)告》顯示，“精智人群”對保險(xiǎn)配置已有一定程度的認(rèn)識，若能進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、傳承規(guī)劃及稅收策略等方面的優(yōu)勢，這一人群在應(yīng)對財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的挑戰(zhàn)時(shí)將更為有的放矢。2-Insurance Today-中國“精智”階層不斷壯大財(cái)富管理需求不斷釋放《新經(jīng)濟(jì)時(shí)代“精智人群”財(cái)富新規(guī)劃》是中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院新三年計(jì)劃的首年合作成果，標(biāo)志著雙方在探尋行業(yè)創(chuàng)新增長新動能的道路上又邁出新的一步。隨著我國居民收入水平不斷提高，富裕階層正在不斷壯大。據(jù)招商銀行發(fā)布的最新報(bào)告顯示：截至2022年，我國擁有可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的高凈值人群已達(dá)到316萬人，較2020年的數(shù)據(jù)增長近50萬人。雖然從總數(shù)看，高凈值人群占比較小，但這一群體卻是推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量——這一群體擁有較高的財(cái)富積累和投資能力，能夠帶動投資、居住、教育、健康、養(yǎng)老等多個(gè)市場的發(fā)展，為社會創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會。近年來，受多重超預(yù)期因素影響，作為投資理財(cái)及商業(yè)消費(fèi)市場主力軍的高凈值群體的需求和偏好也發(fā)生了深刻變化，從追求資產(chǎn)增值轉(zhuǎn)移至保障家族財(cái)富和生活品質(zhì)的安全、穩(wěn)定與傳承，對金融工具的選擇也更加多元。為了快速響應(yīng)和適應(yīng)高凈值客戶需求的變化，提供更加適配的財(cái)富管理服務(wù)，中宏保險(xiǎn)聯(lián)合復(fù)旦發(fā)展研究院打造“精智人群”洞察報(bào)告，旨在深入了解這一群體的財(cái)富規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理偏好，以及存在的保障缺口。在刻畫“精智人群”特征畫像的同時(shí)，中宏保險(xiǎn)還與復(fù)旦發(fā)展研究院緊密合作打造專業(yè)化隊(duì)伍，部分精英保險(xiǎn)代理人將在培訓(xùn)后獲得“家庭財(cái)富規(guī)劃師”資格認(rèn)證，為“精智人群”提供高度針對性、個(gè)性化、差異化的服務(wù)。通過院企合作的形式持續(xù)賦能高質(zhì)素人才，不斷完善“宏運(yùn)世家”家族辦公室的服務(wù)體系，中宏保險(xiǎn)距離成為值得客戶信賴的“精彩生活守護(hù)者”的愿景目標(biāo)更進(jìn)了一步。3-Insurance Today-打造完整閉環(huán)的“康養(yǎng)傳承”服務(wù)生態(tài)圈《新經(jīng)濟(jì)時(shí)代“精智人群”財(cái)富新規(guī)劃》的出爐，“家庭財(cái)富規(guī)劃師”的啟程，為中宏保險(xiǎn)打造的“康養(yǎng)傳承”生態(tài)圈扣上了“精智人群”財(cái)富管理這一關(guān)鍵一環(huán)。早在2016年，中宏保險(xiǎn)就開始進(jìn)軍健康和養(yǎng)老領(lǐng)域，圍繞長壽時(shí)代不斷釋放的品質(zhì)康養(yǎng)、財(cái)富管理需求，打造產(chǎn)品矩陣、服務(wù)生態(tài)和高素質(zhì)隊(duì)伍。基于“中國(超)高凈值客戶財(cái)富傳承的守護(hù)者”這一定位，中宏保險(xiǎn)于2017年率先推出了“宏運(yùn)世家”為品牌的家族辦公室，服務(wù)高凈值人群對財(cái)富增值、保值和傳承的多元化需求。經(jīng)過六年深耕，這一品牌已形成“專注、專屬、專業(yè)、專家”四大專項(xiàng)突出優(yōu)勢，擁有超過100人的家辦合伙人業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì), 平均服務(wù)年資近十年。中宏保險(xiǎn)曾于2021年進(jìn)一步推出“康養(yǎng)傳承”戰(zhàn)略，在關(guān)注客戶健康、養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，關(guān)注其財(cái)富傳承需求。依托外方股東宏利金融的壽險(xiǎn)與投資經(jīng)驗(yàn)，以及中方股東中國中化的信托服務(wù)資源，深耕“傳承”版塊，滿足中高端市場不斷釋放的財(cái)富管理需求。此次中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院深度合作，一方面深入洞察“精智人群”的需求及痛點(diǎn)，通過精準(zhǔn)的客戶畫像，為精準(zhǔn)營銷提供依據(jù)；另一方面聯(lián)手打造“家庭財(cái)富規(guī)劃師”，為“宏運(yùn)世家”提供隊(duì)伍賦能支持，提升隊(duì)伍的專業(yè)度與服務(wù)力，更好地服務(wù)細(xì)分客群的細(xì)分需求，助力中宏保險(xiǎn)成為財(cái)富傳承領(lǐng)域的行業(yè)引領(lǐng)者。后記新時(shí)代險(xiǎn)企精根細(xì)作實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展如今，保險(xiǎn)市場野蠻生長時(shí)代早已結(jié)束。隨著時(shí)代的變化、客群的遷徙，客戶需求正不斷細(xì)分，更加多維和復(fù)雜，對于服務(wù)專業(yè)度和完整度的要求日益提升。保險(xiǎn)企業(yè)必須以精細(xì)化運(yùn)營手段，針對不同客群采取差異化打法，進(jìn)一步深挖客戶價(jià)值、提高經(jīng)營效率、提升核心競爭力。細(xì)分客戶群體、構(gòu)建客戶畫像，依托高等學(xué)府的學(xué)術(shù)優(yōu)勢與智庫資源，洞察細(xì)分客群的特征、偏好及痛點(diǎn)，為打造更加精準(zhǔn)細(xì)分差異化的產(chǎn)品與服務(wù)提供數(shù)據(jù)與信息支持，中宏保險(xiǎn)以需求為導(dǎo)向、精耕細(xì)作的創(chuàng)新邏輯正是差異化競爭、高質(zhì)量發(fā)展的要義。從女性群體到“精智人群”，再到進(jìn)一步細(xì)分不同高凈值群體的不同需求，針對其財(cái)富管理、人身保障的偏好，匹配不同的產(chǎn)品與服務(wù)，構(gòu)建滿足客戶需求的全方位服務(wù)場景，中宏保險(xiǎn)的細(xì)分之路也為身處轉(zhuǎn)型深水區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)提供了極具參考價(jià)值的實(shí)踐樣本。【今日保】已進(jìn)駐以下媒體平臺今日頭條 | 百度百家 | 騰訊企鵝號 | 新浪微博和訊名家 | 金融界 | 東方財(cái)富 | 雪球 | 搜狐號大魚號 | 野馬財(cái)經(jīng) | 號 | 知乎 | 一點(diǎn)資訊抖音 | 微信視頻 | 愛奇藝 | B站 | 快手 | 西瓜
