郵儲銀行行長劉建軍代履董事長已近2年，新掌門仍未有著落
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發布 : 04-04
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作者：王莉出品：全球財說又到年報披露季，2023年郵儲銀行業績發布會仍是行長劉建軍領銜，在年報上其依然代理著董事長一職。再有不到1個月時間，劉建軍代理董事長一職將滿2年，已然嚴重超期，而去年4月各大媒體關于辭任工行副行長、履新中國郵政集團總經理的鄭國雨或將擔任郵儲銀行董事長的猜測至今靴子未有落地。郵儲銀行的掌門人何時落地亮相，從目前來看似乎都很平靜，沒有更多的消息流傳，在此次業績發布會上也未談及此事。這兩年劉建軍“一肩挑”兩最重要職位，想來必然很是辛苦，但好在這兩年郵儲銀行發展勢頭尚可，2023年成績單不說優良，肯定也算及格。投資利息收入已超貸款2023年郵儲銀行業績實現雙增，只是增幅不高，營業收入3425.07億元，同比增長2.25% ；凈利潤864.24億元，同比增長1.25%。其中實現利息收入4983.27億元，同比增加240.87億元，增長5.08%，取得增長并不容易，《全球財說》分析認為，郵儲銀行當前利息收入能實現增長，還是靠規模因素拉動，其中因為貸款規模增長與利率下行因素抵消后獲得102.73億元的正利息收入，投資類的規模因素與利率因素相抵后獲得106.57億元的正利息收入。顯然貸款的規模因素能力正在減弱，貸款因為規模帶來的利息收入遠高于投資規模帶來的利息收入，但由于貸款收益率的持續下降，最終產生的利息收入已經低于投資帶來的利息收入。因此郵儲銀行的主力收入因素可以概括為貸款和投資的規模增長。截至報告期末，本行資產總額15.73萬億元，同比增長11.80%。其中，客戶貸款凈額7.92萬億元，較上年末增加9375.35億元，增長13.44%；金融投資5.39萬億元，較上年末增加4286.89億元，增長8.64%。從結構上看，客戶貸款凈額占資產總額的50.33%，較上年末提高0.73個百分點；金融投資占資產總額的34.26%，較上年末下降0.99個百分點。與此同時，2023年該行存款增速低于貸款增速，2023年該行存款同比增長9.76%。盡管該行由此存貸比進一步提升，但水平還是偏低。2023年郵儲銀行存貸比增加1.68個百分點，但也不過為58.39%。劉建軍在業績會上表示，2024年總量上將保持貸款的適度增長，基本上安排了和上年差不多的信貸增長規模。業務及管理費方面同比增長，2023年業務及管理費2220.15億元，同比增加163.10億元，增長7.93%。增長的最主要推動因素就是儲蓄代理費及其他的增長拉動，儲蓄代理費及其他同比增長12.4%，而員工費用同比僅增長1.81%。儲蓄代理費及其他的增長則主要是郵政代理網點吸收個人客戶存款規模增加導致，郵政代理網點攬存的確很給力。郵儲銀行有一個特殊的運營管理模式，也就是“自營+代理”，幾乎每次點評郵儲銀行都繞不過這一特點，郵儲銀行在縣域地區是以代理網點為主的。可以說，代理網點為郵儲銀行提供了長期穩定的資金來源和深度下沉的客群。副行長徐學明在業績會上透露，去年代理費率同比下降3個BPs，個人存款付息率同比下降9個BPs。2022年該行曾調整過一次儲蓄代理費率，也制定了新的被動觸發標準。根據今年四大行披露年報，郵儲銀行或再次到了調整時候。“隨著利率快速下行和同業凈息差的大幅收窄，去年下半年以來，我們便開始著手進行新一輪調整的準備工作。”徐學明在業績會上表示。并表示將根據代理框架協議的約定，從被動調整觸發之日起，在規定時間內履行相應的公司治理程序，及時完成代理費調整工作。資產質量風險上升郵儲銀行不良貸款率在國有行中基本處于最低水平，截至報告期末，該行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個百分點。不過隨著貸款規模做大，該行資產質量風險也明顯在增大。比如不良率雖然相比去年同期，不良率是下降的，但是高于前三季度。撥備覆蓋率近幾年也在持續消耗下降中，2023年末為347.57%，較上年同期下降37.94個百分點，2021年時該行撥備覆蓋率為418.61%。從貸款五級分類來看，該行關注類、次級類、可疑類、損失類貸款余額均在上升，關注類、次級類、可疑類的遷徙率也在上升，意味著未來不良上行風險較大。2023年的不良貸款余額顯然也是在增長，只是因為貸款規模基數擴大，才維持了不良貸款率水平。貸款規模快速增長，相應的貸款減值準備也有所增長，近三年該行的貸款減值準備均在增長。逾期貸款方面，除了逾期3年以上，其他幾類中短期逾期期限的貸款余額均在增長，意味著未來不良增長風險仍然較大。從行業劃分貸款的不良率來看，該行不良率最高的是個人其他消費貸款，個貸不良增長是當前銀行業普遍面臨問題，公司類貸款中，不良率最高的是房地產業。風控方面，郵儲銀行不得不加強管理了，每年罰單數量高居不下。據不完全統計，今年一季度郵儲銀行以約逾1700萬元的罰沒金額位列銀行處罰金額榜首。去年，國有行高管變動調整較大，但郵儲銀行空缺了近兩年的董事長仍然靜靜的空置著。2022年4月25日，郵儲銀行公告稱，張金良因工作調動，辭去董事長、非執行董事、董事會戰略規劃委員會主席及委員職務。辭任自當天生效。自此，劉建軍開啟了“一肩挑”模式，根據原銀保監會公布的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》規定，“代為履職的時間不得超過6個月。中資商業銀行應當在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。”去年4月1日，中國郵政發布公告顯示，該公司于3月31日召開領導班子（擴大）會議。受中央組織部領導委托，中央組織部有關干部局負責同志宣布了中央關于中國郵政集團有限公司總經理任職的決定，鄭國雨任中國郵政集團有限公司董事、總經理、黨組副書記，免去其中國工商銀行執行董事、副行長、黨委委員職務。相關職務任免按有關法律和章程的規定辦理。彼時多家媒體報道猜測鄭國雨將會任郵儲銀行董事長一職。但直至目前，還沒有任何新的消息。劉建軍“一肩挑”還要持續多久？敬告讀者：本文基于公開資料信息或受訪者提供的相關內容撰寫，全球財說及文章作者不保證相關信息資料的完整性和準確性。無論何種情況下，本文內容均不構成投資建議。市場有風險，投資需謹慎！未經許可不得轉載、抄襲！
